Кредитополучателя - страна на кредитните отношения, получаване на кредит и обещаха да изплати заема
В допълнение към кредитори и кредитополучатели, кредитните отношения елемент структура е прехвърлянето на обекта - това се прехвърля от заемодателя на заемополучателя, и това прави пътя си обратно от кредитополучателя на заемодателя. Минаващите обекти назаем стойност се появява като специална част от разходите. На първо място, това е един вид нереализираната цена.
кредит движение Етап:
Движение да заемат стойност може да бъде представена както следва:
Р а - P KZ - И ... В стр. В - н Kc.
където Пк - поставяне на кредита;
PKZ - получена от кредитополучателя на кредита;
Eek - неговото използване;
Bp - освобождаване на ресурси;
VC - върнете временно назаем стойност;
Пс - на кредитора получаването на средства, поставени под формата на заем.
Необходимостта изразено от закона, от друга страна, трябва да се комбинира с предприятието заем - знак на важност. Взаимодействаме с външната среда, кредитът се остава. Това може да се отрази на различните икономически процеси, но неговите специфични функции от това не изчезват. Въпреки кредит засяга други икономически връзка посредством присъщите му качества (рефлексивност, неотложност и др.). В този смисъл, комуникация, изразява правото на кредит, стабилен, постоянен. Там, където няма постоянство във взаимодействието, няма кредит право.
В допълнение към необходимостта и значението, икономически закони имат и други характеристики, например обективност. Позицията на обективността на законите предотвратява тяхното subjectivist тълкуване предлага такива техните количествени и качествени характеристики, които съществуват извън и независимо от човешкото съзнание. Това означава, че:
· Credit като обективна реалност прави своя ход във времето и пространството;
· Тя се характеризира с противоречия, причинната връзка, някои тенденции, модели, структура;
· Съществуването му е неразривно свързано с други икономически субекти;
· Това е само част от цялостната система на икономически отношения.
Признаци на закона се прилага и неговата универсалност. Според тази основа се класифицират по качество, както законът определя като развитие на закона може да бъде само, когато едно и също събитие настъпило при подобни обстоятелства, присъщи на всички явления.
кредитни закони се проявяват главно като законите за движение. Кредит, тъй като връзката между заемодателя и заемателя не можем да си представим без движение отпусна на разходите, без да му пространствен преход от една към друга тема, без да е временна операция по веригата на кредитополучателя. Движението е най-важната характеристика на кредита и стойността на образованието, характерна по-важно от своята собственост, без която заема не може да съществува.
Закон за възстановяване на кредита (за разлика от своите собствени ресурси или бюджет) отразява връщането на заема на стойност към кредитора, за да си точка. В точно на заемната цена на процеса на връщане от кредитополучателя на заемодателя се прехвърля, които преди това са били прехвърлени за временно ползване. Важното е, че изплащането на стойността на заема - това е възможност за възстановяване на площада, защото средствата са върнати не само за кредитополучателя, завършвайки своята верига, но от там до правна отправна точка.
Като се има предвид законите на кредита, трябва да се признае, че движението отпусна цена зависи от източниците на неговото формиране. Ако съществува такава връзка, тя може да се изрази под формата на специален закон. Когато кредитната си взаимодейства с наистина създават стойност, движението му е до голяма степен се дължи на следните обстоятелства: ако има на разположение на реални пари на кредитора, който може да бъде прехвърлена на кредитополучателя. Законът за заема в зависимост от източника на образуването му, се определя като закон на равновесие между освободените и преразпределят въз основа на погасяване ресурси.
За заем закони включват и разходите за закона за запазване на заем. Средствата, предоставени за временно ползване, върнати на заемодателя, а не да губят не само своите потребителски свойства, но и тяхната стойност; заем на стойност върна от икономиката на кредитополучателя, изглежда, в оригиналната му равностойност на форма, готова да започне нов ред. За разлика от средствата за производство, частично или напълно са подложени на част от стойността си до крайния продукт, стойността на заема обратно в неговата постоянна еквивалентно качество, които имат едни и същи потенциални свойства, които по време на първоначалното пускане в обращение.
Преглед на законността на кредитни движения трябва да се практикува голямо значение. Тръгване от исканията си, нарушение на своето естество могат да се отрази неблагоприятно на паричните потоци, намаляване на ролята на кредита в икономиката.
кредитни форми са тясно свързани с неговата структура и до известна степен с характера на кредитните отношения. структура заем включва, както бе споменато по-рано, на заемодателя, на кредитополучателя, а стойността на заема, така форми на кредит може да се разглежда в зависимост от характера:
· Заемодателя и заемателя;
· Насочени нуждите на кредитополучателя.
В зависимост от стойността на отпуснатите полезно да се прави разлика между стока, парични и смесени (стокови-паричен) форми на кредит.
В зависимост от това. който е кредитор на кредитната сделка. са следните форми на кредит: банково дело, икономически (търговски), държавни, международни, гражданско (частни, лични). Въпреки това, кредитната сделка включва не само заемодателя, но на кредитополучателя; в кредитната сделка те са равни на заинтересованите страни. заем оферта идва от заемодателя, търсенето - от кредитополучателя.
форми на заеми могат да варират в зависимост от целевите нуждите на кредитополучателя. В този контекст, идентифицира две форми: продуктивни и потребителски форми на кредит.
В някои случаи, използването на други форми на кредит, по-специално:
· Преки и непреки;
· Изрично и имплицитно;
Първично (главно) и повече;
· Разработен и неразвити и сътр.
Вид на кредит - това е по-подробна характеристика на неговите организационни и икономически характеристики се използва за класифициране заеми. Unified световните стандарти в тяхната класификация не съществува. Всяка страна има своите особености.
В България, заемите се класифицират в зависимост от:
· Възпроизвеждането стъпки, за да обслужват заемите;
Ролята на кредит се характеризира с резултатите от прилагането му за икономиката. държавата и населението, както и характеристиките на методите, чрез които се постигат тези резултати.
Що се отнася до методи, те са до голяма степен обусловено от изплащането на кредита и, като правило, плащат изплащане. Това увеличава отговорността и повишава интереса на членовете на кредитните операции, като ги насърчава да подходящ снабдяване и използване на привлечените средства.
възстановявания Присъщи кредитните отношения, съчетани с таксата за използването на средствата увеличат интереса към спестяване за размера на средствата, събрани и времето на тяхното използване.
Тази функция на кредитното правоотношение става значително при сравняването им с неотменими бюджетно финансиране, в които на практика няма материален интерес от намаляване на размера на финансиране на бюджета, тъй като получените средства не се възстановяват, тяхната употреба - безплатно.
Тези характеристики, по-специално, погасяване, зрялост и плащане, засилване на ролята на кредита в икономиката на ресурсите.
Резултатите от използването на кредит, са важни и разнообразни. Заемът се използва за връщане на средствата влияе на процесите на производство, продажба и консумация на продукти и в областта на паричното обращение.
Движение да заемат стойност е както следва:
където D - отпусна цена;
D '- чрез запълване размер на дълга;
# 8710; D - увеличението на кредита, в качеството на плащане за заема.
За заемодателя целта на сделката е да се получи определен доход, отпуснати на разходите; Предприемач също набира средства, за да се увеличат печалбите. Нейният размер зависи от цената на продукта и неговата цена на производството, т.е. от разходите за производство, което представлява разходите за труд и материали. Когато един предприемач заема от печалбите той трябва да плаща лихва. Ако започнем от принципа на равно доходите на инвестираните средства, че една рубла заеми възлизат на печалбата, съответстваща на доходността на собствените си инвестиции. Конфликт на интереси е собственикът и предприемач, за да ги пусне в обръщение, което води до разделянето на печалбата на инвестициите между кредитополучателя и кредитора. Делът на последните се появява под формата на лихви по заеми.
Банка курс - една от най-развитите в България форми на лихви по заем. Това се случва, когато един от субектите на кредитните отношения е банка.
Нивото на банковите лихвени проценти и пасиви, в допълнение към общите фактори, зависи от:
· Времето и количеството на ресурсите, ангажирани;
· Надеждност на търговска банка;
· Сила на взаимоотношенията с клиенти.
При изчисляване на лихвения процент в дадена сделка на търговска банка взема предвид следното:
· Нивото на основния лихвен процент;
· Рискова премия, въз основа на договора за кредит.
Основният лихвен процент (Pbaz) се определя на базата на прогнозните разходи за кредитни инвестиции и обеща нива на доходност на банковите операции по заеми за предстоящия период:
Pbaz = С 1 + С2 + п т,
където С 1 - средната реална цена на кредитния ресурс за периода на планиране;
С 2 - съотношение планирани разходи на банката за очаквания обем функционира ефективно отпуснатите средства;
P м - планирано ниво на рентабилност на операции по заеми на банката с минимален риск.
Средната реалната цена на кредитния ресурс (C 1) се дава от средната аритметична величина на базата на цената на отделните видове ресурси и собствения му дял в общата сума мобилизирани от банката (платени и безплатни) инструменти.
Средната реалната цена на някои видове ресурси се определя на базата на пазарната номиналната цена на тези ресурси и корекции на размера на задължителните резерви, депозирани в централната банка.
където С г - средната реална цена на привлечения банков срочни депозити;
P г - пазар средно депозит процента.